最近关于理财险的留言有点多啊，都是保险公司“开门红”闹的。这类产品往往被夸得不着边际，买了之后懊悔的却不少。

  今日给咱们科普一个核算公式。经过这一个公式能直接了当的测出来各种理财险的实在收益率，它便是现金流的内部收益率IRR，俗称理财险的照妖镜！

  咱们先举几个栗子。小明买了一款理财产品，投入1万，第一年取得1.2万，那么收益率是多少？这个简略，20%对吧。

  小明又买了一款理财产品，每年存1万，存4年得到4.5万，那么年化收益率是多少呢？那这个就要用到IRR了。

  首要咱们先新建个Excel表格，每年存1万，便是接连4年-10000，第五年输入45000，在旁边空格输入=IRR，空格键一下，然后选中这5个数据，按下回车键，得到的收益率是4.76%。

  这都很简略。那么咱们举一个杂乱的栗子，比方某公司开门红年金险，0岁宝宝，每年缴费10万，交3年。五年后返还5万，返两次，7-64岁，每年返还2980，65岁一次性收取已交保费30万，66岁后每年返还4470，再加上不确定的分红，是否很头大？

  第一步，填写现金流表，篇幅有限，咱们做了部分躲藏，可是咱们在填表的时分，必定要把每一条都列出来。

  第二步，输入IRR核算公式，假定小明活到80岁，挑选现金流规模，输入回车键，得到的实践年化收益率是2.1%，是否很意外？

  看起来领的许多，赚了许多，其实一点都不赚！大部分的年金险都是这个套路，只需咱们学会了怎样用IRR，不论业务员吹的再不着边际也都是假象。

  4，假如算出来有100%，只需本金足够多，用不了多少年你就会成为我国首富！